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【财富雅谈】把钱交给智能投顾能放心吗?

  央广网北京10月9日消息 随着金融科技的发展,“智能投顾”越来越被人们所熟知,银行、证券公司都纷纷推出这项服务。但任何一种投资方式都会有风险,智能投顾的风险又有哪些呢?《财富雅谈》本期话题:把钱交给智能投顾,能放心吗?对线分钟助推CEO、畅销书《7分钟理财》作者,罗元裳。

  元裳:其实可以放心。因为所有的参数其实都是人为设定的,而且人会回顾这些参数,如果最近市场涨了5%,它只涨3%,员工就会去看这些参数设定有没有问题。安全性来讲,第一,钱不会跑,只要是正规机构发行就不会跑路。

  第二个产品收益问题,我们自己也买了,要做研究。收益有点一般,我们做了整个数据排名,整个的智能投顾收益在所有的基金行业是中等水平,甚至有些还是中等偏后。

  元裳:会亏损。因为智能投顾产品也分很多类别,现在大部分的智能投顾产品都是买股票型基金的,所以股票型基金本身会亏损,它也会亏。

  冯雅:现在有的互联网金融公司也会打着所谓的智能投顾的旗号,实际上做的可能是P2P业务,这样风险就会很大,假如投资者真的对智能投顾非常感兴趣,怎么样分辨哪些智能投顾业务是合规又安全的呢?

  元裳:这种“挂羊头卖狗肉”的行为特别多,看上去资产配置智能投顾,一进去看配置全是P2P。

  所以,大家要分辨一下,您买的那个产品到底是什么,一般现在智能投顾买的都是公募基金,因为公募基金才能做到十块钱调仓换股,非常方便。

  元裳:一般智能投顾一千块钱都能起做,有的一百、一千,都不一样,但是一般一千就能起做了。

  元裳:如果说风险,两个方面,一是投资管理人的风险,因为它管得不好,或者说市场亏5%,它亏了20%,这就是它管理自己的风险,管理产品的风险。对于这个风险咱只能干一件事情,监控这个产品。第二,智能投顾产品本身买的是基金,买基金亏10%、20%很正常,这是产品风险,大家得提前知道。

  冯雅:一方面有人为的风险,投资管理人的风险,但另一方面,它确实也是有市场本身交易的风险。

  冯雅:智能投顾在国外发展得还可以,实际上它最早确实是在美国出现和兴起的,但是很明显,中美两国的市场环境还是有很大的差别。智能投顾在中国的发展基于很多因素,比如国情的不同,还有经济发展的不同,投资者本身文化差别或者专业知识的差别等各个方面因素,最终可能会造成它在中国的发展和美国目前的状态有什么不一样吗?

  元裳:还是有不一样的。我觉得主要是产品的细分类别,也会导致智能投顾产品好像没有大家想象得那么好。您一定听过,巴菲特说,投资指数基金特别好,比投资主动管理基金好。那是在美国,因为在中国市场,从1000多点到6000点,然后下跌回到2000点,再回到5000点,再回到2400点、2500点,波动巨大,上上下下波动,并不是向上的轨迹。如果买指数基金会发生什么?我没卖的话没挣钱,都跌回去了。

  元裳:要懂得止盈,不能不卖。我们做过数据统计,主动管理型基金长期跑赢指数基金,而且跑赢不少,这是中国市场,光买指数基金是不行的。美国市场是因为长期来讲,一般涨到多少点,下跌不那么多,再往上涨,再下跌一点,再往上涨,轨迹趋势是向上的,所以平均下来,买指数型基金也不错,每年有7%-8%的收益还行,在中国市场波动太大了,目前还达不到。

  为什么说这个话题呢?因为在智能投顾里面配置什么样的产品很重要,比如我买的美国智能投顾产品,配置全部是指数型基金,非常单纯和纯粹。不同国家板块指数型基金,很简单,比如我看好德国的或者看好房地产类基金,我就单纯买一个指数基金就好了,但是在美国市场,因为长期均值向上,所以就会比较高。我记得在美国指数型基金有上万款,特别多的选择,非常细。

  但是目前在中国还没有分那么细,分板块指数基金太少了,一是分得类别不够细,再一个中国市场振荡比较大,所以光买指数基金还不行,这两点都决定可能现在做智能投顾收益上不去。

  不少人认为,现在的股市正处于牛市通道,但即便真的处在牛市当中,也不是所有的个股都值得买入。现阶段,股市投资要把握哪些基本原则?

  2019年已经过去了四分之三,回望过去,您在财富管理上有什么收获吗?有人认为,2019年最适合投资的是股市,也有人认为是黄金。

  智能投顾,就好比汽车界的“无人驾驶”,它意味着投资者把钱交给机器人打理,无需人工操作,这种在美国市场如火如荼的理财方式,在中国也悄然兴起。29日,宜信财富联合彭博商业周刊发布针对“新中产人群”的智能投顾报告,中国有可能超过美国成为全球最大的市场。

  随着金融科技的发展,“智能投顾”越来越被人们所熟知,银行、证券公司都纷纷推出这项服务。但任何一种投资方式都会有风险,智能投顾的风险又有哪些呢?《财富雅谈》本期话题:把钱交给智能投顾,能放心吗?对线分钟助推CEO、畅销书《7分钟理财》作者,罗元裳。

  

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